Investir 101: Como Alcançar o Status de Baller Mais Rapidamente - Men Life Web Journal

“Dinheiro não cresce em árvores.” Ou não é? “O dinheiro não traz felicidade para você.” Ou pode? Sem dúvida, o dinheiro é um tópico popular de conversa, especialmente com a aproximação do final do ano financeiro, o que nos dá a todos a oportunidade de refletir sobre nossas próprias finanças pessoais e ver como estamos classificados para o próximo ano. Ao bater um papo com alguns amigos recentemente, tornou-se aparente que o conforto e a compreensão das finanças pessoais variavam muito entre os amigos. Alguns amigos estão lendo AFR no registro, compraram apartamentos e estão diversificados em vários mercados, outros têm apenas uma poupança e conta corrente, outros ainda preferem manter cada pagamento quinzenal em dinheiro sob o colchão.

Embora não seja um especialista, tenho amigos especialistas. Eu queria escrever este artigo para educar meus amigos e leitores, e desmistificar o mercado de investimentos. Às vezes, todas as palavras são confusas, às vezes nem parece tão interessante, no entanto, sinto fortemente que, se você tem alguma renda, deve tentar extrair o máximo possível de cada dólar. Falo com Glen Hare, da Fox & Hare Wealth, e Andrew Macken, da Montgomery Investment Management, colegas meus e gurus financeiros locais, sobre como alguém consegue o status de baller.

Em termos simples, o que é investir?

Glen: “Você trabalhou duro pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar duro para você! Quando você investe, está colocando esse dinheiro para trabalhar. ”

Andrew: “Eu defino investir como‘ comprar um dólar por cinquenta centavos ’. Investir significa ter certeza de que o preço que você paga é menor do que o valor que você recebe. ”

Quando você deve começar a investir?

Glen: O investimento é muito semelhante ao seu regime de condicionamento físico pessoal, você colherá os frutos independentemente de começar agora, no próximo ano ou em 2023. Claro, aqueles que começam agora estarão em muito melhor forma do que aqueles que estavam um pouco mais tarde fora dos blocos. Eu diria que agora é absolutamente o melhor momento para começar. Quanto tem pouca importância. Investir não é apenas o jogo de um homem rico, contanto que você possa colocar alguns de lado, você está no caminho certo para se tornar um investidor.

Andrew: A maioria concordaria que as pessoas deveriam começar a investir o mais rápido possível. Este conselho é baseado no que é conhecido como o "milagre da composição". Ou seja, os investimentos serão compostos com o tempo e aumentarão exponencialmente, não linearmente. Portanto, investir desde uma idade mais jovem realmente ajuda você a seguir o caminho.

Como um novato deve começar?

Glen: Voltando à metáfora do condicionamento físico pessoal, muitos de nós lutamos para entrar na academia e liberar nosso Arnold interior sem a ajuda de um treinador. Investir não é diferente, encontre um consultor financeiro de renome e entre em contato. Muitos oferecem consultas gratuitas e fornecem um plano detalhado de ataque antes mesmo de considerar uma linha pontilhada. É uma ótima maneira de descobrir seu potencial sem arriscar um centavo.

Andrew: A pior coisa que um novato pode fazer é sair correndo e comprar um monte de ações de empresas listadas em bolsas de valores. Investir bem em uma base sustentável é muito, muito difícil. Se você me visse ganhar muito na mesa de roleta, não teria pressa em colocar seu dinheiro em minha aposta anterior; ninguém faz isso porque você entende que foi simplesmente uma aposta de sorte e não uma escolha habilidosa.

Investir bem em uma base sustentável pode ser alcançado por equipes altamente qualificadas e dedicadas que aplicam um processo de investimento rigoroso com extrema disciplina ao longo do tempo. Os indivíduos normalmente não têm tempo ou inclinação para replicar o que as equipes de investimento em tempo integral podem alcançar. Encontrar a equipe certa não é fácil. Sem pressa; conduza sua pesquisa e talvez converse com um conselheiro / amigo de confiança.

Quais são algumas das principais considerações ao investir?

Glen: Há uma série de coisas a serem consideradas ao embarcar em sua jornada de investimento, no entanto, aqui estão algumas coisas que definitivamente precisam estar em sua lista. Em primeiro lugar, escolha os investimentos adequados para você e o nível de risco que está disposto a assumir. Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta, diversifique seus investimentos. Gerencie quanto risco você assume de acordo com o tamanho de seus investimentos, ou seja, tenha uma exposição menor a ativos mais arriscados. Por fim, considere o prazo dos investimentos (por exemplo: você precisará de fundos para comprar um apartamento ou voltar a estudar ou pode entregar um troco e não mexer nele por décadas), pois isso também afetará suas decisões em torno do que investir especificamente.

Andrew: O conceito mais importante em investir também é o menos compreendido. É o conceito de risco. Portanto, quando você toma uma decisão de investimento, o desafio é pensar em todos os cenários possíveis do que pode acontecer no futuro; e então pensar sobre a probabilidade de cada cenário. Isso não é fácil. Mas é a maneira como os bons investidores separarão as grandes oportunidades das pobres. Uma grande oportunidade de investimento é aquela que tem poucas chances de dar resultado ruim e uma grande chance de dar certo.

Agora, você deve ter ouvido que sem correr riscos, não haverá recompensa. Isto é verdade. Mas o que NÃO é verdade é que, se você se arriscar, definitivamente haverá uma recompensa.

Quais são os tipos básicos de investimentos e como você os definiria?

Aqui estão quatro tipos de investimento do mínimo, ao máximo, arriscado:

Dinheiro - Isso é exatamente o que parece, dinheiro no banco. Não é a opção de retorno mais alta, mas certamente uma das mais seguras.

Títulos - entregue seu dinheiro ao banco por um período fixo e eles o recompensarão com uma taxa de juros um pouco mais alta do que sua conta poupança regular. Esteja ciente de que você não poderá acessar esse dinheiro até que o prazo expire.

Propriedade - refere-se à compra de "tijolos e argamassa". O mercado imobiliário explodiu na Austrália nos últimos anos e tem sido um bom investimento para muitos. Não se iluda, porém, uma propriedade não é a opção à prova de falhas que o mainstream gostaria que você acreditasse. Como qualquer investimento, ele precisa ser cuidadosamente considerado. A propriedade pode ser um investimento fantástico, mas não vem sem custos, juros sobre a hipoteca, estratos, taxas municipais, contas de serviços públicos, manutenção geral da propriedade, taxas de administração de imóveis, imposto de selo, taxas legais, taxas bancárias, etc….

Ações / Ações / Ações - são todas a mesma coisa. Basicamente, referem-se a possuir uma parte ou "ação" de uma empresa. Isso significa que você pode ser recompensado com um aumento no valor com base no desempenho subjacente da empresa da qual possui "ações". Você também pode receber um "dividendo" ou uma participação nos lucros da empresa, novamente com base em quantos compartilhamentos você possui. É relativamente barato e fácil comprar / vender ações, mas o mercado pode ser volátil.

Fundo gerenciado - em vez de escolher as ações em que você investe, você pode terceirizar para um administrador de fundos. Um gestor de fundos é uma pessoa ou equipe responsável por administrar e selecionar investimentos para um Fundo Gerenciado. Os fundos podem ser qualquer combinação das opções acima!

Quais são as vantagens de um conselheiro?

Glen: Vamos considerar Michael Phelps, o atleta olímpico de maior sucesso da história (28 medalhas e contando!). O cara é obviamente uma tempestade perfeita de talento natural e destreza física, mas não há como ele chegar a esse nível sem ajuda. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, todos lendas em seus respectivos campos, mas nenhum deles chegou ao topo sem a ajuda e experiência de outros. Pense em sua profissão e renda atuais como sua própria tempestade perfeita de talento e proeza. Talvez você seja abençoado com uma carreira de estrela do rock e uma renda ilimitada para gastar, talvez não. Os consultores financeiros existem para pegar o que você tem e torná-lo melhor, independentemente de onde você esteja na escada.

Andrew: Investir bem em uma base sustentável é extraordinariamente difícil. Para um indivíduo, é quase impossível. Os benefícios de um consultor financeiro são que ele pode ajudá-lo a avaliar as possíveis opções de investimento terceirizado e fazer recomendações. Minha recomendação sempre seria complementar o conselho externo com sua própria pesquisa e instinto. E lembre-se, comece com as dimensões de integridade, disciplina e incentivos alinhados ao avaliar gerentes externos em potencial. Sem tudo isso o tempo todo, não há futuro com esse gerente.

Com que tipo de pessoas / demos você trabalha? Como você ganha dinheiro?

Glen: Na Fox & Hare, temos 3 programas de coaching que o cliente escolhe de acordo com a complexidade de sua situação financeira. Cada programa tem uma taxa de coaching fixa e contínua associada. Ao construir uma compreensão profunda da vida que nossos clientes aspiram viver, continuamente os treinamos, educamos e aconselhamos sobre a melhor forma de atingir seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Andrew: Na Montgomery, só ganhamos dinheiro quando nossos clientes ganham dinheiro. Isso é incomum. A maioria dos modelos de negócios concentra-se em extrair mais valor de seus clientes. Nosso modelo de negócios está focado em gerar o melhor retorno possível para nossos investidores - em parte, compartilhamos. Quando investimos bem, nossos investidores ganham mais dinheiro e nós ganhamos mais dinheiro. Além disso - e isso é fundamental - cada membro de minha equipe é proprietário de nosso negócio e investidor de nossos fundos. Estamos lado a lado com cada um de nossos investidores para garantir sempre o maior alinhamento possível de incentivos.

Conheça Glen:

Um veterano de dez anos no Macquarie Bank, com bacharelado em contabilidade e comércio; Glen foi um dos diretores mais jovens a trabalhar no banco. Glen saiu em meados de 2017 para lançar a Fox and Hare Wealth.

Conheça Andrew:

Andrew Macken é diretor de investimentos e co-fundador da Montgomery Global Investment Management e Montaka Global Investments. Andrew ingressou na Montgomery em março de 2014, depois de passar quase quatro anos na Kynikos Associates LP em Nova York. Antes disso, Andrew foi consultor de gestão na Port Jackson Partners Limited em Sydney por quase quatro anos, com foco em estratégia para clientes na Austrália e no exterior.

Andrew possui um mestrado em Administração de Empresas (Dean’s List) pela Columbia Business School em Nova York. Andrew também possui mestrado em comércio e bacharelado em engenharia com honras de primeira classe pela University of New South Wales, Sydney.

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