É o final do ano financeiro e o início de um novo capítulo no calendário econômico australiano, que pode ser um período assustador para alguns. Enquanto muitos de nós estamos preparando nossas declarações de impostos na esperança de obter o máximo dos últimos 12 meses, outros estão tomando nota do novo Esquema de Depósito de Primeiro Empréstimo para Casa. Com 10.000 novas vagas em oferta a partir de quarta-feira, 1º de julho, nunca houve momento mais interessante para comprar sua primeira casa.
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Apesar das atualizações, no entanto, o processo não é exatamente simples. “Quer você esteja começando sua jornada para se tornar um proprietário ou já está bem adiantado em suas economias e planos, muitas vezes há momentos em que as coisas podem parecer confusas ou mesmo opressivas, o que mostra que pesquisas podem impedir as pessoas de conseguirem a casa dos seus sonhos”, David Smith, diretor de atendimento ao cliente da Aussie diz. “Economizar para o seu depósito não é uma tarefa fácil, mas mais de 7 em cada 10 primeiros compradores de casa admitem que querem tirar vantagem do mercado imobiliário agora, simplesmente não sabem como. Os compradores de primeira casa também não têm certeza da gama de opções disponíveis, incluindo os mais recentes esquemas governamentais e concessões que poderiam ajudá-los a acelerar a compra de suas propriedades. ”
De acordo com Smith, cinco em cada seis primeiros compradores de casa querem mais orientação sobre a melhor maneira de atingir seus objetivos de compra de casa própria. Conversamos com o especialista em empréstimos para entender as atualizações e descobrir como entrar no mercado.
Dicas para comprar sua primeira casa
Se você já está pensando em entrar no mercado imobiliário há algum tempo, ou se deseja apenas aproveitar as atualizações recentes, há algumas coisas que você precisa saber. Aqui, o diretor de atendimento ao cliente australiano David Smith revela suas 10 dicas para comprar sua primeira casa.
1. Comece a economizar cedo
“Saber quanto você precisa economizar para fazer um depósito doméstico pode parecer opressor, pois você pode ainda não ter decidido o que está procurando”, revela Smith. “Mas uma coisa é certa: definir uma meta de economia antecipada pode fazer toda a diferença. Pode parecer óbvio, mas quanto mais cedo você começar, maiores serão suas chances de se colocar em uma posição melhor no futuro. ”
O especialista australiano diz que ficar motivado para economizar pode ser uma das partes mais difíceis do processo, então vale a pena definir metas realistas e aumentar sua economia aos poucos. “Isso poderia ser alcançado definindo uma quantia a ser reservada a cada mês. Essas pequenas vitórias regulares podem ajudá-lo a se manter motivado para alcançar seu objetivo final ”, afirma Smith. “Ter consistência na poupança também é importante para mostrar aos credores que você pode ser um bom candidato a um empréstimo, então é algo para se habituar mais cedo ou mais tarde.”
2. Escreva uma lista de compromissos
Todos nós levamos uma vida agitada e procurar a casa dos seus sonhos é uma jornada. É por isso que Smith sugere anotar as coisas de que você absolutamente precisa de sua futura casa em comparação com o que é "bom ter". “Tendo isso em mente primeiro, pode ajudar a facilitar todo o processo e economizar muito do seu tempo”, diz ele. “Considere quais aspectos de uma casa você não vai negociar, como quantos quartos você precisa, a localização ou se você quer algum tipo de espaço externo ou quintal.”
Depois de fazer isso, você deve considerar as coisas que ficaria feliz em comprometer, como se você realmente precisa de um robe ou uma segunda garagem se isso vai custar mais ou significar que você não pode comprar o local que você deseja.
“Todas essas são perguntas que você deve fazer a si mesmo para que possa definir critérios sobre o que deve ter e o que pode comprometer”, diz Smith. “Saber disso ajudará você a entender que tipo de casa deseja e quanto precisa economizar. Isso também permitirá que você tenha conversas informativas com um especialista que pode ajudar a orientá-lo no caminho para atingir seu objetivo. ”
3. Faça sua pesquisa
Com o advento da Internet e das mídias sociais, há mais informações disponíveis ao nosso alcance do que nunca. Ao trabalhar para começar a economizar, você pode ter mais opções para ajudá-lo a entrar no mercado imobiliário do que imagina. “Uma pesquisa recente mostra que 84 por cento dos primeiros compradores de casas nem mesmo sabem o que é o Esquema de Depósito de Empréstimos de Primeira Casa e como ele permite que os primeiros compradores de casa façam um empréstimo com apenas 5 por cento de depósito”, diz Smith. “É importante reservar um tempo para fazer sua pesquisa ou falar com um corretor de hipotecas para ver se você pode se qualificar para esquemas como este para apoiá-lo na obtenção de sua primeira casa.”
O diretor de atendimento ao cliente australiano defende pesquisas consistentes sobre os mais recentes esquemas do governo. “Verifique se você é elegível para se candidatar a uma das 10.000 novas vagas para candidatos disponíveis no Esquema de Depósito do Primeiro Empréstimo à Casa de 1º de julho de 2021-2022, antes que as vagas se esgotem. Os compradores da primeira casa também podem ter acesso a outros subsídios do governo estadual ou incentivos para operar em paralelo. ”
4. Seja realista
A quarta dica de Smith é não ficar muito animado com a premissa de entrar no mercado imobiliário. “Comprar sua primeira casa é empolgante, mas é importante saber quanto você pode gastar antes de começar a comprar uma casa”, diz ele. “Ajustar sua busca por uma casa de acordo com o que você pode pagar ajudará a evitar qualquer decepção.”
De acordo com o especialista australiano, mais da metade dos primeiros compradores de casas tem uma opinião negativa quanto a navegar sozinhos no mercado de hipotecas. “Coisas como taxas municipais, taxas de estratos e seguro são realmente importantes para se ter em mente”, diz Smith. “Obter ajuda de especialistas, como a Aussie Brokers, pode ajudá-lo a se familiarizar com custos e considerações relevantes para sua área local, para não mencionar ajudar a lidar com suas circunstâncias pessoais para ajudá-lo a obter um bom negócio que seja adequado para você.”
Buscar o conselho de um especialista que conhece suas circunstâncias e é local de sua área pode ajudá-lo a entender quais custos adicionais você pode precisar considerar, ajudando-o a saber quanto de um buffer extra você pode querer economizar - então não ser pego.
5. Encontre o negócio certo para você
O outro lado da equação é ter certeza de que o que você acha que está se inscrevendo é o que você realmente está recebendo. “Comprar uma casa pode ser um processo opressor, há muitos jargões que podem ser difíceis de entender. Além disso, comprar uma casa provavelmente será uma das maiores decisões financeiras da sua vida, então você quer ter certeza de que está fazendo as coisas certas para conseguir um bom negócio ”, diz Smith.
“Uma forma popular de despedir-se de qualquer confusão é buscar orientação especializada para ajudar a apoiá-lo em sua jornada. Com 67 por cento dos primeiros compradores de casas pretendendo contar com a ajuda de um corretor de hipotecas, como o Aussie, a maioria reconhece o valor que os corretores trazem para eliminar o aborrecimento e a complexidade do processo de encontrar um bom negócio de empréstimo à habitação para você. ”
6. Aproveite as baixas taxas de juros
Os recentes cortes nas taxas de juros foram um boom para os primeiros compradores de casas em todo o país, com taxas recorde de baixa em oferta. Embora ouçamos essa frase ser muito usada, muitos ainda não sabem o que isso significa.
“Um empréstimo imobiliário é geralmente um compromisso financeiro de longo prazo e até mesmo uma pequena diferença nos juros pode se acumular com o tempo, 'diz Smith. “Comprar sua primeira casa geralmente vem com uma hipoteca de longa data que você assina, então agora pode ser um bom momento para aproveitar ao máximo a propriedade e o mercado de empréstimos imobiliários, se possível, para acessar taxas baixas que podem salvá-lo dinheiro a longo prazo. ”
7. Empréstimos pré-aprovados
Como dissemos, comprar sua primeira casa pode ser uma das maiores decisões da sua vida. Por esse motivo, vale a pena buscar garantias quando você estiver pronto para ver as casas que consideraria fazer uma oferta. Obter a pré-aprovação de um empréstimo pode ajudar a relaxar sua mente e é benéfico de várias maneiras.
“Isso lhe dá uma indicação clara da quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado para que possa determinar melhor o preço das casas que deve procurar”, diz Smith. “Outro benefício de ter uma pré-aprovação é a tranquilidade de saber que, ao encontrar a casa perfeita, você pode fazer uma oferta acessível. Corretores de hipotecas, como a Aussie, podem ajudar no processo de pré-aprovação; colocando as bases para lhe proporcionar um processo mais suave desde a aprovação do empréstimo até a porta da frente de sua primeira casa. ”
8. Aproveite ao máximo as inspeções
Uma das partes mais interessantes de comprar sua primeira casa é ir para as inspeções. Ver o que você pode conseguir com o seu dinheiro em diferentes partes da cidade escolhida é o cerne do que torna o processo agradável. Se você deseja comprar um imóvel existente, Smith sugere que você aproveite ao máximo as inspeções abertas.
“Tire fotos, abra armários, acenda as luzes e experimente torneiras. Também é uma boa ideia caminhar pela área durante o dia e à noite. Ser minucioso em sua inspeção pode evitar a dor de cabeça de possíveis reparos futuros ”, diz ele. “Se você está optando por construir em vez disso, frequentar casas abertas também pode lhe dar uma ideia de como você gostaria que sua casa fosse. Um bônus em construir agora é o HomeBuilder Grant, que dá àqueles que estão construindo uma casa acesso a $ 25.000. Este subsídio complementa os subsídios existentes para primeiros compradores de casas, como concessões de imposto de selo e o esquema de depósito de empréstimos para a primeira casa. ”
9. Compre uma casa para amanhã
Onde vários australianos enfrentam problemas é por meio do planejamento. É importante ter em mente que a casa que você compra pode muito bem ser sua casa por muitos anos. "Com todo o esforço, persistência e controle de que você precisa para salvar, pesquisar e localizar uma casa, é importante que você compre algo que não vai superar tão cedo", revela Smith. “Faça perguntas importantes, como se você deseja criar uma família nesta casa, se você precisa estar perto de alguma escola específica ou ter um quarto vago para poder hospedar familiares e amigos de fora da cidade, para ajudar a evitar ser muito liderado por emoção ao tomar uma decisão.
10. Considere o estilo de vida em seu orçamento de reembolso de hipotecas
Finalmente, comprar uma casa não é apenas uma questão de casa, é um estilo de vida. Certifique-se de incluir um pouco de diversão em seu orçamento, em vez de gastar tudo em pagamentos de hipotecas.
“Comprar sua primeira casa é um grande negócio e deve ser comemorado. Mas a compra de sua primeira casa não significa que você deva sacrificar seu estilo de vida para fazer os pagamentos regulares ”, diz Smith. “Tomar todas as medidas necessárias para saber o que você pode pagar, encontrar uma boa taxa de juros e o empréstimo certo que é melhor para você deve tornar todo o processo muito mais fácil - permitindo que você possa sentar e relaxar, aproveitando as coisas você adora fazer enquanto é um orgulhoso primeiro proprietário. ”
O que é o Primeiro Esquema de Depósito de Empréstimo para Casa?
O Esquema de Depósito de Primeiro Empréstimo para Casa é uma iniciativa do governo australiano para apoiar os primeiros compradores de casa própria elegíveis a adquirirem a sua primeira casa mais cedo. Esta iniciativa permite que 10.000 compradores de primeira casa garantam sua propriedade com um depósito de apenas 5 por cento.
Posso comprar uma casa sem depósito?
Para pagar uma casa, você pode usar dinheiro ou fazer uma hipoteca. A maioria dos credores hipotecários exige um depósito mínimo de 5% -10%; no entanto, alguns credores oferecem hipotecas de 100% em propriedades de propriedade compartilhada, o que significa que você pode ter direito a uma hipoteca sem depósito algum. Embora isso aconteça em algumas partes do Reino Unido, é extremamente raro na Austrália.
Minha pontuação de crédito é importante para comprar uma casa?
Sua pontuação de crédito determinará o quanto um credor estará disposto a lhe oferecer uma hipoteca. Essa pontuação é uma avaliação de seu histórico anterior de pagamentos.